Глава 4.1. Открытие расчетного счета в банке.

В данной главе мы кратко опишем процедуру открытия расчетного счета.

Прежде чем открывать расчетный счет, разумеется, вначале необходимо выбрать банк. Некоторые начинающие предприниматели ошибочно считают, что они обязаны открыть счет в каком-то определенном банке, находящимся в районе их регистрации. Это не так - закон не ограничивает хозяйствующие субъекты в выборе банков для открытия счетов, более того, не запрещает организации или предпринимателю иметь несколько счетов в разных банках, даже если они находятся в различных субъектах Российской Федерации. Практически все банки в настоящее время без ограничений открывают счета как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, поэтому выбор будет за Вами.

Основными критериями при выборе банке являются его надежность (т.е. финансовая устойчивость), удобство пользования услугами (например, наличие системы "Банк - Клиент") и стоимость обслуживания. Выбор надежного банка - важная и достаточно сложная задача, поэтому мы не даем никаких рекомендаций на эту тему. Однако в экономических изданиях и на специализированных сайтах довольно часто публикуются составленные экспертами банковские рейтинги - если у Вас нет других источников информации, можно руководствоваться ими.

Итак, выбор сделан. Теперь необходимо обратиться в банк и выполнить формальности, связанные с открытием счета.

Обычно открытие счета состоит из следующих этапов:
- представление в банк копий учредительных и регистрационных документов юридического лица (индивидуального предпринимателя) для их проверки службой безопасности банка;
- удостоверение в банке (реже - у нотариуса) образцов подписей сотрудников организации, имеющих право подписи финансовых документов (как правило - руководителя и главного бухгалтера), или личной подписи индивидуального предпринимателя;
- заключение с банком договора банковского счета (договора о расчетно-кассовом обслуживании).

Необходимо знать, что в связи с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, банки тщательно проверяют историю и документы потенциальных клиентов. Банк вправе отказать в открытии счета, если по его мнению клиент не является с точки зрения упомянутого законодательства достаточно "благонадежным". Так, одной из причин отказа может служить отсутствие юридического лица, желающего открыть счет, по адресу, указанному в учредительных документах (такое может быть, если фирма зарегистрирована по так называемому "юридическому" адресу, на самом же деле ее органы управления находятся по другому, "фактическому" адресу). Справедливости ради следует отметить, что не все банки разделают подобный подход - отказывать клиенту при несовпадении юридического и фактического адресов или нет зависит от политики конкретного банка.

Об открытии расчетного счета банк уведомляет налоговую инспекцию. Специально обращаться налоговый орган юридическому лицу или ИП, которому открыт счет, не нужно - по закону это обязанность банка.

Все банки предоставляют клиентам возможность удаленной работы со своим счетом с помощью специального программного обеспечения. Данное ПО используется для связи клиентов с сервером банка, обычно его принято называть "система "Банк - Клиент", "Интернет - Клиент" или "Интернет - Банк". В некоторых банках Вам предложат установить программное обеспечение "Банк - Клиент" на свой компьютер, в других управление счетом осуществляется через web-интерфейс на сайте банка.

Заключение договора об обслуживании по системе "Банк - Клиент" не является обязательным. Если по каким-то причинам Вам не требуется доступ к счету через Интернет, Вы можете работать с банком устаревшим способом, лично посещая отделение банка и доставляя туда платежные документы в бумажном виде. Однако, поскольку обработка бумажных документов неудобна для банков, чаще всего за обслуживание с использованием бумажной технологии они устанавливают повышенные тарифы, иногда в разы превышающие аналогичные тарифы за аналогичные услуги, оказываемые удаленно, через интернет.

В заключении отметим, что хотя пакет документов, оформляемых при открытии расчетного счета помимо договора с банком, весьма объемен, чаще всего эти документы готовит сотрудник самого банка. Новому клиенту достаточно после прохождения предварительной проверки посетить банк и подписать указанные документы - на этом процедура открытия счета завершается.

* * * * *